Cómo comparar una compra sin confundir los totales
Ingresá el precio de contado, la cantidad de cuotas y el importe de cada una. El anticipo y el descuento son opcionales: dejalos en cero si no existen. Para una primera comparación podés dejar las tasas en 0; el resultado no tendrá ajuste por el paso del tiempo.
Qué significa dinero de hoy
Una cuota que pagás dentro de varios meses no equivale necesariamente a pagar ese importe hoy. Dividimos cada cuota por el factor acumulado de la tasa elegida, y sumamos el anticipo sin descontarlo. La primera cuota vence dentro de un mes. No suponemos que las cuotas aumenten con inflación.
Ejemplo: $900.000 o 12 cuotas de $100.000
Sin anticipo ni descuento, el contado es $900.000 y el total nominal de las cuotas es $1.200.000: $300.000 más. Con tasas en 0, contado tiene menor costo. Al ingresar una inflación o un rendimiento positivo, calculamos cuánto representan esos pagos en dinero de hoy: la conclusión puede cambiar, pero depende de tus supuestos.
Inflación y rendimiento no son lo mismo
El escenario de inflación mide poder de compra. El escenario de rendimiento usa el dinero que podrías obtener si conservás e invertís el capital. Mostramos ambos por separado y no los sumamos. Ningún rendimiento está garantizado, y financiar una compra exige poder afrontar cada vencimiento.
Tasa implícita, cuotas sin interés y límites
Buscamos la tasa mensual que iguala el contado neto del anticipo con el valor presente de las cuotas; también calculamos su equivalente anual efectivo. No es el CFT oficial: impuestos, seguros, cargos, cambios de cuotas y fechas distintas deben incorporarse o revisarse aparte. Si el anticipo ya cubre el contado, no hay un capital financiado positivo para esa tasa.
Preguntas frecuentes
¿Las cuotas sin interés siempre convienen?
No necesariamente. Puede haber un descuento de contado, cargos o un precio base diferente. Compará las dos ofertas finales, el anticipo y los vencimientos.
¿Tengo que saber de finanzas para usarla?
No. Con tres datos de la oferta ya podés comparar los totales. Las tasas son opcionales para representar el paso del tiempo: si no las conocés, dejalas en 0 y leé esa limitación.
¿La tasa es mensual o anual?
Las tasas que ingresás son anuales efectivas. Billetito calcula la mensual equivalente. No ingreses una tasa mensual en un campo anual ni una TNA como si fuera una TEA.
¿El resultado me recomienda una inversión?
No. Es una comparación matemática de la compra con supuestos ingresados por vos, no una promesa de rentabilidad ni asesoramiento de inversión.